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Fraude en los pagos push autorizados

¿Qué es el fraude de pagos push autorizados?

El fraude en los pagos push autorizados es una estafa que engaña a alguien para que transfiera dinero voluntariamente de su cuenta a una cuenta controlada por un estafador. El frade puede ser de pequeñas cantidades hasta grandes sumas de dinero. 

El fraude de APP es el tipo más frecuente de fraude de pago en tiempo real. Se espera que alcance los casi 7.000 millones de USD para 2026 en seis mercados: EE. UU., Reino Unido, India, Brasil, Australia y Arabia Saudí.

El fraude de APP es particularmente malintencionado porque se aprovecha de la confianza y la voluntad de la víctima de realizar un pago legítimo. Y con la llegada de la IA generativa (GenAI), este tipo de fraude es cada vez más común.

El fraude de APP puede provocar pérdidas significativas para sus víctimas. A diferencia de los pagos con tarjeta de crédito o los débitos directos, que tienen cierto nivel de protección y a menudo se pueden revertir, los pagos push suelen ser instantáneos e irreversibles. Una vez que una víctima se da cuenta de que ha sido estafada, a menudo es demasiado tarde para recuperar los fondos. Es posible que los bancos no siempre sean responsables de reembolsar los fondos perdidos, especialmente si el cliente autorizó el pago.

¿Cuáles son los beneficios de combatir el fraude de APP?

La lucha contra el fraude de APP es crucial para mantener la integridad financiera, garantizar la confianza del público e impulsar los avances tecnológicos y legales. Entre los beneficios más significativos se incluyen:

  • Proteger a las personas y a las empresas de las pérdidas financieras, garantizando la estabilidad financiera personal y de la organización
  • Mejorar la confianza en la banca digital y las transacciones online, fomentando una mayor participación en la economía digital
  • Fomentar la confianza en las instituciones financieras y las empresas, promoviendo la lealtad y el compromiso de los clientes
  • Desarticulación de las redes delictivas vinculadas al fraude de APP, incluido el blanqueo de capitales y otras actividades ilegales
  • Permitir que las instituciones financieras y las fuerzas del orden asignen recursos de manera más eficaz, centrándose en la innovación y otros servicios críticos.
  • Impulsar el desarrollo de leyes y reglamentos más estrictos para disuadir a los defraudadores y proporcionar marcos jurídicos claros.
  • Estimular los avances en las tecnologías y prácticas de seguridad, mejorando la protección contra diversas amenazas cibernéticas.
  • Contribuir a la integridad y estabilidad de los sistemas financieros internacionales, reduciendo el impacto de los delitos financieros
¿Cómo se suele cometerse el fraude de APP?

El proceso suele implicar tres pasos:

  1. Engaño. El estafador se hace pasar por una entidad de confianza, como un banco, un proveedor de servicios o incluso un amigo o familiar utilizando el correo electrónico, las llamadas telefónicas, los mensajes de texto o las redes sociales. 
  2. Manipulación. Una vez que la víctima está convencida de la legitimidad del estafador, el estafador manipula a la víctima para que realice una transferencia de dinero con el pretexto de proteger su dinero de una amenaza a la seguridad, pagar por un servicio o producto o transferir dinero por lo que parece ser una razón legítima.
  3. Pago autorizado. Creyendo que está realizando una transacción legítima, la víctima autoriza a su banco a realizar un pago push (un pago directo desde su cuenta) a la cuenta especificada por el estafador.
¿Qué se puede hacer para combatir el fraude de APP?

Es importante que las personas estén atentas y sean escépticas ante las solicitudes de pago no solicitadas, incluso si parecen provenir de una fuente confiable.

Además, la misma tecnología que se está utilizando para expandir el fraude de APP, la GenAI también puede combatirlo. La inteligencia artificial (IA) generativa o GenAI desarrolla modelos predictivos para generar información precisa y actualizada y señalar cualquier actividad sospechosa en tiempo real.

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