Imagina un mundo en el que un asistente financiero, basado en la inteligencia artificial (IA), entienda tus hábitos de consumo y objetivo vitales.
Con la ayuda del edge computing y la IA generativa, o GenAI, el asistente ofrece una vista holística y detallada de tus necesidades, procesando los datos de audio, visuales y de comportamiento para ofrecer asesoramiento personalizado e iniciar de forma proactiva interacciones que se alineen con tus valores e inspiraciones.
En el mundo actual, los pagos son mucho más que meras transacciones. Establecen conexiones emocionales con los clientes. El informe del Futuro de los pagos de Cognizant revela el potencial de los proveedores de pago para ofrecer asesoramiento personalizado y adaptar las recomendaciones y las experiencias a cada usuario gracias a la IA generativa. Esta tecnología puede además crear programas de puntos y fidelización personalizados que impulsen el compromiso y la lealtad de los usuarios.
Pero el potencial de la IA generativa va más allá de la gestión de las finanzas personales. Estamos siendo testigos de la proliferación de pagos máquina-máquina, basados en sistemas de IA que pueden iniciar y ejecutar transacciones de forma autónoma. Piensa en una planta industrial, en la que las máquinas puedan por sí solas adquirir materias primas y pagar a los proveedores en base a los datos del inventario y las necesidades reales de producción.
A medida que avanzamos hacia los pagos basados en la IA, el futuro será de aquellos que aprovechen el poder de esta tecnología. Combinando la última tecnología con la inteligencia humana y con el compromiso de una innovación responsable, los proveedores de pago pueden crear un mundo donde los servicios financieros sean más eficientes, accesibles, personalizados y de valor para todos
Hacer posible la hiper-personalización
A medida que los límites entre los servicios financieros y otros sectores se difuminan, el pago se convierte en algo más que una mera transacción: Es una experiencia que los proveedores deberían hacer suya. La GenAI ofrece una oportunidad única para crear una conexión emocional con los clientes, ya sea la emoción de hacer una compra o la satisfacción de cumplir un objetivo financiero. Así, el pago pasa de ser una mera transacción a un preciado recuerdo.
En todo el mundo, super apps, como Alipay, YONO, WeChatpay o Grab, van ganando terreno. Algunas empezaron como apps bancarias y otras como apps específicas. Ahora ofrecen una ventanilla única para todas las necesidades de sus clientes, desde la compra y entretenimiento a servicios financieros y, por supuesto, pagos. Estas apps también utilizan la IA para analizar datos de los clientes, como el históricos de gasto, y ofrecer recomendaciones y experiencias personalizadas.
La GenAI también capacita a las organizaciones a crear interacciones altamente personalizadas en el idioma en el que el usuario se sienta más cómodo. Cualquier persona puede interactuar fácilmente con cualquier canal, 24x7, con independencia de sus conocimientos informáticos, lo que incrementa la confianza hacia los sistemas de TI.
Otra área es el uso de la IA generativa para crear recompensas personalizadas y programas de fidelización. Al analizar patrones y gustos en los pagos, la IA puede ayudar a los proveedores de pago y a los comerciantes a crear ofertas e incentivos personalizados que estimulen a los clientes, impulsando su engagement y fidelidad.
Más allá de esto, las instituciones de pago tienen ahora la oportunidad de crear sistemas inteligentes de pago que contribuyan al interés general. Por ejemplo, el uso de la IA generativa para rastrear todo lo que hay en la cesta desde su origen: algo que encantará a los clientes preocupados por el medioambiente que buscan esta transparencia.
Ejecutar operaciones seguras y eficientes
La IA ofrece la oportunidad de transformar los métodos y mejorar la eficiencia de los pagos. Por ejemplo, se pueden utilizar para anular intentos de fraude y minimizar los falsos positivos. En este área, se encuadra el anuncio de Visa de una solución de fraude basada en la IA generativa o el uso de esta tecnología por parte de MasterCard para proteger la información de los clientes de la dark web. Esta capacidad ayuda a los clientes y a las empresas a protegerse de pérdidas financieras, y crear una sensación de confianza y seguridad en la experiencia de pago. Un asistente de riesgos y cumplimiento puede revisar documentos para poner de relieve las necesidades de cumplimiento.
Otro ejemplo es el uso de la IA para la supervisión continua de las cuentas de los clientes y comercios proporcionando alertas y señales tempranas basadas en los datos de las transacciones y fuentes externas. De manera parecida, la GenAI puede ser eficaz en la gestión de litigios sobre tarjetas. Un asistente de litigios para los emisores de tarjetas puede ayudar a resumir grandes cantidades de información- cartas de clientes, correos electrónicos, datos de transacciones, etc.-, recomendar códigos de motivos adecuados y asesorar sobre las posibilidades de victoria o derrota. Un asistente de litigios para entidades adquirentes puede ayudar a éstas a gestionar y automatizar la interacción y la documentación con los comercios.
La IA generativa también impulsa la hiper-automatización de las operaciones de pago, eliminando las tareas repetitivas e intensivas en factor humano. Esto posibilita la búsqueda inteligente para ayudar a los empleados a encontrar información relevante. Otro caso de uso es la automatización de la iniciación y conciliación de pagos basados en facturas. Esto implica extraer información de pago de las facturas en papel y correos, eliminando la entrada manual de los datos, reduciendo los retrasos y errores en los pagos, y mejorando la experiencia y la satisfacción.
Además, la GenAI junto con el blockchain puede incrementar la transparencia, la trazabilidad y la “auditabilidad” de los datos del cliente, facilitando el cumplimiento de regulaciones, como las de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y conocimiento del cliente (KYC).
Impulsa la inclusión y amplía el valor para el stakeholder
La inclusión financiera es otra área, en el que la IA generativa puede tener un impacto significativo. Al utilizar esta tecnología para analizar fuentes alternativas de datos, como el uso del teléfono móvil y la actividad en las redes sociales, los proveedores de pago pueden ampliar los servicios financieros a personas que no disponen de cuenta bancaria, contribuyendo así a salvar la brecha económica en la población mundial.
En concreto, la IA generativa permitirá a los proveedores de pago a ayudar a los comercios a ofrecer soluciones innovadoras a sus clientes, especialmente los pequeños negocios con recursos y experiencia limitada. Los comerciantes pueden crear experiencias de clientes altamente personalizadas sin necesidad de tener conocimientos en IA gracias al uso de plataformas y herramientas basadas en la IA ofrecidas por los proveedores de pago. Pensemos en cómo Stripe ha lanzando Sigma pensando en los comerciantes utilizando la GenAI.
Esta democratización de la IA ayudará a allanar el camino, permitiendo a los pequeños negocios a competir con las grandes empresas en términos de experiencia de cliente e innovación.
Prepárate para los pagos máquina-máquina
Los pagos máquina-máquina (Machine-to-Machine, sus siglas en inglés M2M) marcarán una nueva era para las instituciones financieras a medida que estos sistemas utilicen la IA para iniciar las transacciones basadas en parámetros predefinidos de manera autónoma.
Imagina un futuro en el que tu hogar tiene la capacidad de autogestionarse. La inteligencia artificial integrada en los dispositivos permitirá tomar decisiones inteligentes basadas en el uso de los recursos. En base al uso de los recursos en horas punta y horas valle, las máquinas seleccionarán el mejor proveedor de energía en función de las tarifas y otros criterios de manera autónoma (tras el consentimiento humano), crearán contratos con máquinas de proveedores de energía y, a continuación, activarán micropagos seguros.
Los pagos M2M, basados en la IA generativa, revolucionará la gestión de la cadena de suministro/supply chain, agilizarán los procesos de negocio y crearán nuevas oportunidades para la automatización y la eficiencia. A medida que más dispositivos se conectan a través del Internet de las cosas (IoT), el potencial para los pagos M2M basados en la IA crecerá transformando todas las industrias, desde el retail y la logística hasta el sector sanitario.
De cara al futuro, la IA tiene el potencial de transformar cada aspecto de la experiencia de pago, desde los asesores financieros autónomos a los sistemas inteligente de detección de fraude. A medida que tecnologías, como blockchain e IoT, sigan madurando, las oportunidades para la innovación impulsada por la IA no harán sino crecer.
Pasos para avanzar a un futuro de pagos basado en la GenAI
Para avanzar en la era de los pagos basados en la IA, los proveedores de pago deben adoptar la GenAI y desarrollar estrategias que aprovechen su potencial. Conseguirlo implica invertir en la infraestructura tecnológica correcta, crear la estrategia y las capacidades de IA dentro de la organización e impulsar una cultura de la innovación basada en los datos y en la formación en IA.
Uno de los principales desafíos es generar confianza en la IA asegurando un uso responsable y ético de esta tecnología, sobre todo, en lo que se refiere a la privacidad y seguridad de los datos. Los proveedores de pago deben implementar robustos frameworks de gobernanza y garantizar que los sistemas de IA son transparentes, explicables y están libres de sesgos. Esto significa aplicar medidas estrictas de protección de datos, auditar de manera periódica los sistemas de IA para comprobar su imparcialidad y precisión, y ser transparentes con los clientes sobre el uso que hacen de sus datos. Si bien algunos de estos sistemas pueden auto-supervisarse, se necesita cierta intervención humana para garantizar su fiabilidad.
Otro factor crítico de éxito es la colaboración y la creación conjunta. Materializar todo el potencial de la GenAI ‘exigirá’ alianzas entre proveedores de pago, comercios y expertos en IA, como Cognizant. Al trabajar juntos para identificar los casos de uso más prometedores y garantizar que las iniciativas de IA están alineadas con los objetivos de negocio y las necesidades de los clientes, las organizaciones pueden impulsar una innovación significativa y crear valor para todas los stakeholders.
Talento en GenAI: la pieza que falta en el puzzle de la IA
La tecnología es solo una parte de la ecuación de la GenAI. A medida que el panorama de los pagos evoluciona, las organizaciones deben también invertir en formar y recapacitar a su fuerza de trabajo para que esté preparada para trabajar con la IA. Este proceso incluye habilidades técnicas y de humanidades, un profundo conocimiento de las prácticas de IA responsable, así como consideraciones éticas. Al impulsar una cultura de formación e innovación continua, los proveedores de pago pueden capacitar a sus empleados para prosperar en la era de la IA.
A la vez que avanzamos a esta nueva era de los pagos basados en la IA, es obvio que el futuro pertenece a aquellos que aprovechen el poder de la IA generativa. Mediante la combinación de la última tecnología con la inteligencia humana y un compromiso con la innovación responsable, los proveedores de pago pueden crear un mundo en el que los servicios financieros sean más eficientes, accesibles, personalizados y significativos para todos.
Experimenta para mantenerte a la vanguardia
Atrevámonos a imaginar un mundo donde los pagos son invisibles y están inteligentemente integrados en nuestro día a día, en el que los servicios financieros sean realmente accesibles y personalizados para todos.
Al adoptar la GenAI, los proveedores de pagos pueden adaptarse a una industria cambiante y definir su futuro. Según evoluciona y madura la AI, esperamos ver casos de uso más transformadores e innovadores, desde los asesores financieros autónomos hasta los sistemas inteligentes de detección de fraude. Los proveedores de pago deben empezar hoy su viaje, experimentando con diferentes casos de uso y construyendo las capacidades y la infraestructura necesarias para escalar la IA en la organización.
