¿Que son las tecnologías de mantenimiento predeterminadas?
Las tecnologías de mantenimiento predeterminadas se refieren a las herramientas y sistemas utilizados por las instituciones financieras, en particular los administradores de préstamos, para gestionar los préstamos que están en situación de impago. Estas tecnologías están diseñadas para manejar las complejidades de los préstamos morosos, agilizar los procesos y garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios.
Mediante el uso de tecnologías de mantenimiento predeterminadas, las instituciones financieras pueden gestionar de manera eficiente las complejidades del servicio de incumplimiento, reduciendo así los costes operativos y mejorando los resultados tanto para el prestamista como para el prestatario.
¿Cuáles son los beneficios de las tecnologías de mantenimiento predeterminadas?
Las tecnologías de mantenimiento predeterminadas ofrecen numerosos beneficios para las instituciones financieras. Entre los que destacan:
- Aumentar la eficiencia mediante la automatización de procesos repetitivos, como recordatorios de pago, generación de documentos y actualizaciones de estado, lo que reduce la carga de trabajo manual y libera al personal para que se centre en cuestiones más complejas.
- Optimizar los flujos de trabajo para garantizar que todas las etapas del servicio predeterminado, desde los cobros hasta la ejecución hipotecaria, se administren de manera eficiente, reduciendo los tiempos de procesamiento y los errores.
- Reducir los costes al minimizar la necesidad de trabajo manual, así como al administrar de manera proactiva los préstamos morosos para evitar que progresen a etapas más costosas, como la ejecución hipotecaria.
- Mejorar el cumplimiento a través de funciones integradas que garantizan el cumplimiento de los requisitos regulatorios, reduciendo así el riesgo de multas y problemas legales, y facilitando la demostración del cumplimiento durante las revisiones y auditorías reglamentarias.
- Mejorar la experiencia del prestatario a través de herramientas integradas que fomentan interacciones oportunas y consistentes con los prestatarios, así como soluciones que personalizan las opciones de mitigación de pérdidas para ayudar a éstos a encontrar soluciones adecuadas y reducir las tasas de incumplimiento.
- Impulsar decisiones más informadas utilizando herramientas de análisis de datos que proporcionan información sobre el comportamiento de los prestatarios, las tendencias de morosidad y las estrategias de cobro.
- Predicción de impagos mediante el uso de IA y aprendizaje automático para identificar préstamos en riesgo, lo que permite una intervención temprana y estrategias de servicio más específicas.
- Aumentar las tasas de recuperación y mejorar los cobros a través de herramientas que prioricen las cuentas de alto riesgo y mitiguen las pérdidas al ayudar a encontrar soluciones viables para los prestatarios en riesgo.
- Detección y gestión de riesgos a través de análisis predictivos y monitorización en tiempo real que identifican de manera proactiva posibles incumplimientos.
- Garantizar la transparencia mediante el uso de herramientas avanzadas de informes que proporcionan información detallada sobre el rendimiento del servicio de incumplimiento, mejorando la transparencia para los reguladores, los inversores y la administración.
Algunos ejemplos de tecnologías de mantenimiento predeterminadas
Estos son algunos de los tipos más frecuentes de tecnologías de mantenimiento predeterminadas utilizadas por las instituciones financieras en la actualidad:
- Los sistemas de gestión de préstamos son plataformas centralizadas para realizar un seguimiento del estado de los préstamos, los pagos y las interacciones con los prestatarios. Automatizan los flujos de trabajo para gestionar los procesos predeterminados, como los cobros, la mitigación de pérdidas y la ejecución hipotecaria.
- Las herramientas de gestión de cobros gestionan todas las actividades de cobros, incluido el enrutamiento automatizado de llamadas, los recordatorios de pago y el seguimiento del rendimiento de los cobros. Por lo general, se integran con el correo electrónico, los SMS y el teléfono para una comunicación eficiente con los prestatarios.
- El software de mitigación de pérdidas evalúa e implementa opciones de mitigación de pérdidas, como modificaciones de préstamos, planes de indulgencia y ventas cortas. Puede evaluar la elegibilidad, gestionar la documentación y realizar un seguimiento de las respuestas de los prestatarios.
- Los sistemas de gestión de ejecuciones hipotecarias gestionan todo el proceso de ejecución hipotecaria, incluida la documentación legal, la gestión de la propiedad y el seguimiento de las subastas. También mejoran el cumplimiento para garantizar el cumplimiento de las leyes estatales y federales de ejecución hipotecaria.
- Las soluciones de gestión de bancarrota son módulos especializados que manejan préstamos en bancarrota, incluido el cumplimiento automático de la suspensión, la presentación de pruebas de reclamos y el seguimiento de los planes de bancarrota.
- Las herramientas de cumplimiento normativo utilizan informes automatizados y registros de auditoría para respaldar las revisiones/auditorías regulatorias y cumplir con los requisitos normativos, como la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) y las pautas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
- Las herramientas de análisis de datos y generación de informes identifican tendencias, pronostican incumplimientos, optimizan estrategias de cobro, realizan seguimiento del rendimiento interno y monitorizan los informes regulatorios.
- Las herramientas de gestión de relaciones con los clientes (CRM), que se integran con el sistema CRM existente, pueden mejorar el compromiso y la satisfacción de los prestatarios durante el proceso de incumplimiento al mantener perfiles detallados de los prestatarios, realizar un seguimiento del historial de comunicaciones y personalizar las interacciones con los prestatarios.
- Las plataformas de procesamiento de pagos, como los portales en línea, las aplicaciones móviles y los sistemas de pago automatizados, se utilizan para procesar de forma segura los pagos de los prestatarios. Pueden integrarse con el sistema contable existente de una institución para garantizar un seguimiento e informes financieros precisos.
- La IA y los algoritmos de aprendizaje automático se pueden utilizar para predecir los incumplimientos, optimizar las estrategias de cobro y automatizar las tareas rutinarias. A menudo se integran en chatbots y asistentes virtuales para manejar las consultas de los prestatarios y respaldar las opciones de autoservicio.
