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Incluso con tiempos de procesamiento de cheques más breves debido a los pagos electrónicos y a transacciones de Cámara de compensación automatizada (ACH), los bancos aún tienen que verificar manualmente millones de cheques escritos a mano. Anualmente, los bancos se arriesgan a perder millones como resultado de los fraudes relacionados con los cheques de los falsificadores. Dado que un porcentaje de los fondos está fácilmente disponible para los depositantes, es crucial identificar a los falsificadores rápidamente. Para reducir la incidencia de los cheques fraudulentos, un banco mundial se asoció con Cognizant Digital Business para crear una solución basada en el aprendizaje automático de inteligencia artificial (IA) para acelerar la verificación de cheques y reducir los costes.
Para cumplir con los objetivos del banco, nuestra solución necesitaba identificar los cheques fraudulentos en tiempo real, así como reducir el número de cheques que necesitaran revisión manual. El banco ya utiliza el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y una tecnología de aprendizaje profundo para escanear cheques, procesar datos y verificar firmas. Nuestro modelo, basado en Google TensorFlow™, utiliza una red neuronal para analizar una base de datos histórica de cheques escaneados con anterioridad, incluidos aquellos que se sabe eran fraudulentos.
Nuestros expertos de soluciones para banca de IA crearon la red neuronal para utilizar un conjunto de algoritmos comparativos para diferenciar los cheques buenos de los anómalos. Comparando automáticamente varios factores en los escaneos de los cheques depositados con los de la base de datos, nuestro modelo identifica las posibles falsificaciones en tiempo real. Asigna una clasificación de confianza a cada cheque escaneado, marcándolo como bueno, fraudulento o que necesita una mayor revisión. Nuestra solución es escalable y configurable según las necesidades en evolución del cliente.
Los falsificadores desarrollan nuevas técnicas constantemente para cometer fraudes en los servicios financieros. Nuestra solución de IA funciona con inteligencia casi humana a fin de contrarrestar a los falsificadores y reducir las pérdidas. Cada transacción que procesa el modelo aumenta la precisión de la detección y se añade a su enorme repositorio de información histórica, por lo que aprende continuamente las prácticas de los estafadores habituales para derrotarlos.
reducción en transacciones fraudulentas
ahorros anuales en pérdidas por fraudes
costes operativos de validación de cheques manual
menos de 70 milisegundos, con hasta 1.200 cheques procesados por segundo
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