Standardisierte Wartungs­technologien

Was sind Standard-Servicing-Technologien?

Bei Default Servicing-Technologien handelt es sich um Werkzeuge und Systeme, die von Finanzinstituten, insbesondere Kredit­dienst­leistern, zur Verwaltung von Krediten eingesetzt werden, bei denen ein Zahlungs­verzug besteht. Diese Technologien sind darauf ausgelegt, die Komplexität überfälliger Kredite zu bewältigen, Prozesse zu optimieren und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten.

Durch den Einsatz von Technologien zur Bearbeitung von Zahlungs­ausfällen können Finanz­institute die Komplexität der Bearbeitung von Zahlungs­ausfällen effizient bewältigen und so die Betriebs­kosten senken und die Ergebnisse sowohl für die Kredit­geber:innen als auch für die Kredit­nehmer:innen verbessern.

Welche geschäftlichen Vorteile bieten Technologien zur Standard­abwicklung?

Technologien zur Zahlungs­ausfall­abwicklung bieten Finanz­instituten zahlreiche geschäftliche Vorteile. Dazu gehören:

• Steigern Sie die Effizienz durch die Auto­matisierung wieder­kehrender Prozesse – wie Zahlungs­erinnerungen, Dokument­erstellung und Status­aktualisierungen – wodurch der manuelle Arbeits­aufwand reduziert wird und die Mitarbeiter:innen sich auf komplexere Probleme konzentrieren können.
• Durch die Optimierung der Arbeitsabläufe wird sichergestellt, dass alle Phasen der Bearbeitung von Zahlungs­ausfällen – vom Inkasso bis zur Zwangs­vollstreckung – effizient abgewickelt werden. So werden Bearbeitungs­zeiten reduziert und Fehler vermieden.
• Senken Sie die Kosten, indem Sie den Bedarf an umfang­reichen manuellen Eingriffen auf ein Minimum reduzieren und überfällige Kredite proaktiv verwalten, um zu verhindern, dass diese in kostspieligere Stadien wie die Zwangs­voll­streckung gelangen.
• Verbessern Sie die Compliance durch integrierte Funktionen, die die Einhaltung gesetzlicher Anfor­derungen gewährleisten. So verringern Sie das Risiko von Geld­bußen und rechtlichen Problemen und können die Compliance bei behördlichen Prüfungen und Audits leichter nachweisen.
• Verbesserung des Kredit­nehmer:innen­erleb­nisses durch integrierte Tools, die eine zeitnahe und konsistente Interaktion mit dem Kredit­nehmer:innen ermöglichen, sowie durch Lösungen, die Optionen zur Verlust­minderung perso­nalisieren, um Kredit­nehmer:innen bei der Suche nach geeigneten Lösungen zu helfen und die Ausfall­raten zu senken.
• Treffen Sie fundiertere Entschei­dungen durch den Einsatz von Daten­analysetools, die Einblicke in das Kreditnehmerverhalten, Zahlungs­verzugs­trends und Inkasso­strategien bieten.
• Vorhersage von Zahlungs­ausfällen durch den Einsatz von KI und maschinellem Lernen zur Identi­fizierung gefährdeter Kredite, was ein frühzeitiges Eingreifen und gezieltere Bedienungs­strategien ermöglicht.
• Steigern Sie die Rück­gewinnungs­raten und verbessern Sie das Inkasso durch Tools, die Hoch­risiko­konten priorisieren und Verluste mindern, indem sie bei der Suche nach praktikablen Lösungen für gefährdete Kredit­nehmer:innen helfen.
• Erkennen und Verwalten von Risiken durch prädiktive Analysen und Echtzeit­überwachung, die potenzielle Ausfälle proaktiv identifizieren.
• Gewährleistung von Transparenz durch den Einsatz erweiterter Berichtstools, die detaillierte Einblicke in die Leistung bei der Bedienung von Zahlungs­ausfällen bieten und so die Transparenz für Aufsichts­behörden, Investoren und das Management erhöhen.

Was sind einige Beispiele für Standard-Servicing-Technologien?

Hier sind einige der gängigsten Technologien zur Zahlungs­aus­fall­abwicklung, die Finanz­institute heute verwenden:

• Kredit­verwaltungs­systeme sind zentra­lisierte Platt­formen zur Nach­verfolgung des Kredit­status, der Zahlungen und der Inter­aktionen mit Kredit­nehmer:innen. Sie automatisieren Arbeits­abläufe zur Abwicklung von Zahlungs­ausfall­prozessen wie Inkasso, Schadens­minderung und Zwangs­vollstreckung.
• Tools zur Inkasso­verwaltung verwalten sämtliche Inkasso­aktivitäten, ein­schließlich automatischer Anruf­weiter­leitung, Zahlungs­erinnerungen und Verfolgung der Inkasso­leistung. Sie sind normaler­weise in E-Mail, SMS und Telefon integriert, um eine effiziente Kommu­nikation mit Kredit­nehmern zu ermöglichen.
  
• Software zur Verlustminderung beurteilt und implementiert Verlust­minderungs­optionen wie etwa Kredit­modifikationen, Stundungs­pläne und Leerverkäufe. Es kann die Berechtigung beurteilen, die Doku­mentation verwalten und die Reaktionen der Kredit­nehmer verfolgen.
  
• Zwangsvoll­streckungs­management­systeme verwalten den gesamten Zwangs­vollstreckungs­prozess, einschließlich der rechtlichen Dokumentation, der Immobilien­verwaltung und der Auktions­verfolgung. Sie verbessern außerdem die Compliance, um die Einhaltung der Zwangs­vollstreckungs­gesetze auf Landes- und Bundesebene sicherzustellen.
  
• Lösungen zur Insolvenz­verwaltung sind spezialisierte Module für die Abwicklung von Krediten im Insolvenzfall, einschließlich der automatischen Einhaltung von Aussetzungen, des Nachweises von Forderungs­einreichungen und der Verfolgung von Insolvenz­plänen.
  
• Tools zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften nutzen automatisierte Bericht­erstellung und Prüfpfade, um behördliche Prüfungen/Audits zu unterstützen und gesetzliche Anforderungen wie den Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) und die Richtlinien des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) einzuhalten.
  
• Mithilfe von Datenanalyse- und Berichtstools lassen sich Trends identifizieren, Zahlungsausfälle prognostizieren, Inkassostrategien optimieren, die interne Leistung verfolgen und die regulatorische Berichterstattung überwachen.
  
• Tools für das Customer-Relationship-Management (CRM), die sich in das vorhandene CRM-System einer Institution integrieren lassen, können die Einbindung und Zufriedenheit der Kreditnehmer:innen während des Zahlungs­ausfall­prozesses verbessern, indem sie detaillierte Kredit­nehmer:innen­profile pflegen, den Kommu­nikations­verlauf verfolgen und die Inter­aktionen mit den Kreditnehmern perso­nalisieren.
  
• Zahlungsabwicklungsplattformen wie Online-Portale, mobile Apps und automatisierte Zahlungssysteme werden zur sicheren Abwicklung von Kreditnehmerzahlungen eingesetzt. Sie können in das vorhandene Buch­haltungs­system einer Institution integriert werden, um eine genaue Finanz­verfolgung und Bericht­erstattung zu gewähr­leisten.
• Mithilfe von KI- und maschinellen Lern­algorithmen können Zahlungs­ausfälle vorhergesagt, Inkasso­strategien optimiert und Routineaufgaben automatisiert werden. Sie werden häufig in Chatbots und virtuelle Assistenten integriert, um Anfragen von Kredit­nehmern:innen zu bearbeiten und Self-Service-Optionen zu unterstützen.