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Caso práctico de banca

Un banco actualiza su aplicación de pago digital P2P Zelle®

Para mantenerse al día con las demandas de los clientes de transacciones online rápidas y fáciles, un banco líder de EE. UU. actualizó su aplicación móvil Zelle® con una conveniente codificación QR.

En un vistazo

Industria
Banca

Desafío

Para mejorar la experiencia digital de sus clientes y facilitar las transacciones digitales y de auto-servicio, el banco buscó actualizar su plataforma Zelle con un código QR.

Hechos destacados

  • 100.000 inscritos a un mes del lanzamiento
  • 5 millones de clientes en fase de despliegue
  • 28 millones de transacciones Zelle en los tres primeros meses

El desafío

Uno de los 10 principales bancos de EE. UU. atiende a millones de clientes en todo el país, ofreciendo una amplia gama de productos y servicios financieros: banca de consumo y para pequeñas empresas, banca comercial, banca corporativa y de inversión, gestión de patrimonios, pagos y préstamos especializados. 

Casi 7 de cada 10 adultos online de EE. UU. utilizaron un pago digital para realizar una compra en 2023, según Forrester. Consciente de esta tendencia de la industria, el banco ofrece a sus clientes retail múltiples canales digitales para hacer transacciones, entre las que se incluyen la web y las apps. Una de estas apps es Zelle®, una de las plataforma de pago de persona a persona (P2P) de referencia. 

El banco buscaba actualizar su plataforma Zelle para mejorar la experiencia digital de sus clientes y orientar la combinación de transacciones más hacia canales digitales y de auto-servicio. En concreto, el objetivo era añadir la funcionalidad de código QR, de manera que los clientes pudieran recibir pagos a Zelle a través del código QR sin necesidad de iniciar sesión en la app.

Nuestro enfoque

Cognizant ha sido durante mucho tiempo un socio de TI de confianza del banco, colaborando constantemente con su equipo de canales digitales en el soporte de aplicaciones e infraestructura, desarrollo y modernización de canales digitales, servicios de control de calidad, migración a la nube y datos empresariales, análisis y pagos. Por eso, cuando surgió la iniciativa Zelle QR, el banco acudió a Cognizant.

Cognizant participó en las discusiones iniciales sobre la estrategia, la prueba de concepto y la ejecución final, claves para la creación de la solución. Para construir e implementar la solución QR de Zelle, Cognizant creó una serie de componentes basados en la nube desde cero, entre los que se incluyen: 

  • Pantallas para ofrecer soporte a la inscripción de los clientes a un nuevo proceso de código QR
  • Widgets móviles para admitir transferencias entrantes P2P y permitir que los clientes usen Zelle sin iniciar sesión (un diferenciador competitivo para el banco)
  • Servicios de API para generar y mapear códigos QR e integrarlos con APIs externas de Zelle.
nuestro enfoque

La pila tecnológica de la solución era una arquitectura basada en microservicios y una solución Java Spring Boot para gestionar la generación de códigos QR de paso. Junto con la experiencia móvil de Cognizant, que garantizó la movilidad nativa en las plataformas iOS y Android, así como las API de Spring Boot en Amazon Web Services (AWS).

Resultados de negocio

Cuando se lanza la función Zelle, primero en piloto y después en olas sucesivas, la app del banco incluyó un nuevo widget Zelle QR que, un mes después del lanzamiento, fue habilitado por 100.000 clientes. Con la nueva funcionalidad fácil de usar, los clientes pueden ahora seleccionar de manera sencilla el código QR de un galería para recibir pagos, sin tener que iniciar sesión en la app.

Posteriormente, la aplicación mejorada se implementó para alrededor de 5 millones de clientes bancarios, que ahora pueden acceder rápidamente a los códigos QR desde las pantallas de inicio de sus dispositivos para realizar transferencias bancarias de forma rápida y sencilla. 

Resultados de negocio

El componente de autoservicio mejorado de Zelle ha impulsado el engagement del cliente y ha generado un fuerte crecimiento en la adopción: aumentos intertrimestrales del 11% y del 40% interanuales. En los tres primeros meses después del lanzamiento, se registraron 28 millones de Zelle.

Al actualizar su plataforma Zelle con la funcionalidad QR, el banco ha mejorado la experiencia digital de sus clientes, cambiando aún más su combinación de transacciones hacia canales digitales y de autoservicio, y dando respuesta a la sólida y creciente demanda de los clientes de una banca online rápida, fluida y sencilla.